Zakelijk lenen voor vastgoed bij ING: Wat zijn de huidige eisen?

Stel je voor: je hebt een mooi appartement op het oog, een verhuurhypotheek geregeld via ING, en nu wil je de boel verduurzamen of extra verbouwen. Of misschien wil je gewoon zakelijk lenen voor vastgoed zonder meteen je volgende pand te kopen.

Bij ING zit je dan goed, maar er zijn wel degelijk harde eisen. Je wilt niet voor verrassingen komen te staan, dus laten we helder uitleggen wat er nu speelt. Geen ingewikkelde banktaal, gewoon de feiten die jij nodig hebt om je rendement te maximaliseren en je vastgoedbeheer soepel te laten lopen.

Wat is een zakelijke lening bij ING voor vastgoed?

Een zakelijke lening bij ING is een krediet dat je als belegger of ondernemer afsluit voor je vastgoed. Je leent geld voor een specifiek doel, zoals verduurzaming, aankoop van een pand of verbouwing.

Het is geen hypotheek, maar een aparte lening die je zakelijk afsluit, vaak naast een bestaande verhuurhypotheek.

Waarom is dit relevant? Omdat je met een zakelijke lening flexibeler bent dan met een extra hypotheekdeel. Je kunt sneller schakelen, bijvoorbeeld voor een warmtepomp of zonnepanelen op een huurpand.

Dit verhoogt je rendement op de lange termijn en voldoet aan de steeds strengere WWS-eisen (Wet Waarborg Huurcontracten). Bovendien hou je je Box 3-situatie overzichtelijk. De kern is dat ING kijkt naar je financiële gezondheid en het onderpand. Ze willen zekerheid dat je de lening kunt terugbetalen, zonder dat je vastgoedbeheer in gevaar komt. Dit betekent dat je administratie op orde moet zijn en je huurinkomsten stabiel.

Waarom kiezen voor ING bij zakelijk lenen voor vastgoed?

ING is een van de grootste spelers in Nederland voor vastgoedfinanciering. Ze begrijpen de markt voor verhuurhypotheken en Box 3-beleggers.

Hun aanpak is pragmatisch: geen eindeloze papierwinkel, maar wel duidelijke eisen. Dit helpt je om je rendement te beschermen en je verduurzamingsplannen uit te voeren. Waarom is dit belangrijk voor jou?

Omdat vastgoedbeleggen steeds complexer wordt. Huurcontracten moeten voldoen aan de WWS, en verduurzaming is geen optie meer maar een must.

Met een ING-lening kun je snel investeren in energiezuinige maatregelen, wat je huurders blij maakt en je kosten verlaagt. Dit verhoogt je netto rendement, vooral in Box 3 waar je belasting betaalt over je vermogen. Daarnaast biedt ING flexibiliteit voor bestaande klanten.

Als je al een verhuurhypotheek bij ze hebt, is een extra lening vaak sneller geregeld. Dit scheelt tijd en kosten, zodat je je kunt concentreren op het beheren van je panden.

De kern: wat zijn de huidige eisen van ING?

ING stelt harde eisen om risico's te beperken. Ze kijken naar je financiële situatie, het vastgoed en je plannen.

Hieronder de belangrijkste punten, gebaseerd op de huidige stand van zaken (eind 2024). Houd er rekening mee dat deze kunnen wijzigen, dus check altijd bij een ING-adviseur. 1.

Financiële gezondheid: ING eist een stabiel inkomen. Als belegger moet je laten zien dat je huurinkomsten de lening dekken.

Minimaal 1,25 keer de jaarlijkse aflossing en rente aan huurinkomsten. Voor Box 3-beleggers telt je totale vermogen mee. Heb je schulden? Die moeten onder 70% van je totale bezit blijven.

Een voorbeeld: bij een lening van €50.000 voor verduurzaming, verwacht ING dat je minimaal €6.250 extra huurinkomsten per jaar kunt aantonen of ander vermogen hebt. 2.

Onderpand en vastgoed: Het vastgoed moet in Nederland liggen en geschikt zijn voor verhuur.

ING eist een recent taxatierapport (maximaal 6 maanden oud). Voor verhuurhypotheken kijken ze naar de WWS-score: je pand moet minimaal een A-label hebben of binnen 5 jaar behalen via verduurzaming. Een zakelijke lening voor zonnepanelen? Dat kan, maar alleen als het de WWS-score verbetert.

Kosten voor zo'n lening: rente vanaf 4,5% tot 6% per jaar, afhankelijk van je risicoprofiel. 3.

Zakelijk doel en duurzaamheid: De lening moet een duidelijk zakelijk doel hebben, zoals verduurzaming of onderhoud. ING stimuleert groene investeringen: voor energiebesparende maatregelen kun je soms een lagere rente krijgen, bijvoorbeeld 0,25% korting. De looptijd varieert van 5 tot 15 jaar, met een maximale hoogte van €250.000 voor de meeste vastgoedleningen. Wil je meer?

Dan is een combinatie met een verhuurhypotheek nodig. 4.

Administratie en risico: ING vraagt om een sluitende administratie. Je huurcontracten moeten up-to-date zijn en voldoen aan de WWS. Voor Box 3-beleggers: zorg dat je aangifte op orde is.

Ook eist ING een verzekering voor het vastgoed. Bij wanbetaling kunnen ze het onderpand executeren, dus wees realistisch over je rendement.

Een tip: houd rekening met een aflossingsvrije periode van maximaal 2 jaar voor de start, maar dat verhoogt je totale lasten. 5. Kosten en voorwaarden: Geen verborgen kosten, maar wel advieskosten van €500-€1.000.

Notariskosten voor eventuele inschrijvingen: €1.000-€1.500. De rente is variabel of vast, met een opslag van 0,5% tot 1% voor risicovolle panden. Een concreet voorbeeld: een lening van €100.000 voor verduurzaming van een appartement in Amsterdam, looptijd 10 jaar, rente 5%: maandlasten ongeveer €1.060 (inclusief aflossing).

Varianten en modellen: hoe kies je de juiste lening?

ING biedt verschillende modellen voor zakelijke leningen, afhankelijk van je vastgoedportefeuille. Kies er een die past bij je rendementsdoelen en ontdek de Acreis vastgoedhypotheek voor flexibiliteit bij je verhuurhypotheek.

Hieronder de meest voorkomende, met prijsindicaties voor 2024. Model 1: Kortlopende lening voor verduurzaming (5-7 jaar): Ideaal voor snelle investeringen zoals een warmtepomp of isolatie. Hoogte: tot €75.000. Rente: 4,5%-5,5%. Voorbeeld: €50.000 lenen voor zonnepanelen op een huurwoning, maandlasten €450.

Dit verhoogt je WWS-score en bespaart €1.000-€2.000 per jaar aan energiekosten, wat je rendement direct boost. Geschikt voor Box 3-beleggers met één of twee panden.

Model 2: Mid-term lening voor verbouwing (7-10 jaar): Voor grotere aanpassingen, zoals het splitsen van een pand of keukenrenovaties. Hoogte: €75.000-€150.000. Rente: 5%-6%. Overweeg bij grotere portefeuilles ook vastgoedfinanciering in de BV voor fiscale optimalisatie.

Kosten: maandlasten rond €1.200 voor €100.000. Dit model combineert makkelijk met een bestaande verhuurhypotheek. Tip: vraag naar de 'groene lening'-korting als je verduurzaamt, dat scheelt 0,25% rente. Model 3: Langlopende lening voor grotere projecten (10-15 jaar): Voor beleggers met meerdere panden of grotere aankopen naast een hypotheek. Hoogte: tot €250.000.

Rente: 4,5%-5,5%, maar hoger als je risicovol belegt. Voorbeeld: €200.000 voor verduurzaming van een portefeuille van 5 panden, maandlasten €1.800.

Dit houdt je cashflow stabiel en voldoet aan WWS-eisen op lange termijn. Extra: ING biedt soms een combinatielening met een verhuurhypotheek voor tariefkorting. Voor al deze modellen geldt: de exacte rente hangt af van je kredietwaardigheid.

Een starter met één pand betaalt meer dan een ervaren belegger met een portefeuille van €1 miljoen.

Vraag altijd een offerte aan via je ING-adviseur, dat is gratis en vrijblijvend.

Praktische tips om je lening rond te krijgen bij ING

Zorg dat je administratie op orde is voordat je aan tafel gaat. Verzamel je huurcontracten, een recente belastingaangifte (Box 3) en een taxatierapport. Dit versnelt de aanvraag enorm.

ING wil zien dat je huurinkomsten stabiel zijn, dus houd een overzicht bij van de afgelopen 12 maanden.

Focus op verduurzaming voor een betere deal. ING geeft voorkeur aan leningen die je WWS-score verbeteren, zoals isolatie of een warmtepomp. Vergeet niet om bij een aankoop in de BV de leningovereenkomst tussen BV en DGA goed vast te leggen.

Dit verlaagt niet alleen je rente, maar verhoogt ook je huurpotentieel. Reken uit: een investering van €20.000 kan je jaarlijkse rendement met 2-3% verhogen. Combineer met je bestaande verhuurhypotheek voor lagere kosten.

Als je al klant bent, krijg je vaak sneller goedkeuring en een beter tarief.

Start met een kleine lening om je kredietgeschiedenis op te bouwen, bijvoorbeeld €25.000 voor onderhoud. Realistisch blijven: leen nooit meer dan je kunt dragen. Reken je rendement door met een buffer van 10% voor onverwachte kosten. En tenslotte: praat met een onafhankelijk adviseur naast je ING-contact. Zo weet je zeker dat je de beste optie kiest voor je vastgoedbeheer en Box 3-strategie.