Verhuurhypotheek aanvragen 2026: Voorwaarden, rentes en acceptatie-eisen

Stel je voor: je hebt een leuk appartement op het oog, perfect voor verhuur.

Je rekent alvast je rendement uit en ziet het geld binnenstromen. Dan kom je achter de harde realiteit: je hebt een verhuurhypotheek nodig, en die is een stuk strenger en duurder dan een gewone hypotheek voor je eigen woning.

Geen paniek, want in 2026 verandert er best wat. De regels rondom NHG, overdrachtsbelasting en verduurzaming worden gunstiger. Dit is hét moment om je zaakjes op orde te krijgen. We duiken in de voorwaarden, de rentes en wat je nodig hebt om te scoren bij de bank.

Verhuurhypotheek in 2025

Voordat we vooruitkijken, blikken we even terug naar hoe het nu werkt. De verhuurhypotheek is een specifiek product voor beleggers.

Je koopt een woning om te verhuren, niet om er zelf in te wonen.

Wat is een verhuurhypotheek?

Banken vinden dat een stuk risicovoller, dus de voorwaarden zijn strenger. Een verhuurhypotheek is een lening die je afsluit voor een woning die je (gedeeltelijk) gaat verhuren. Je koopt dus vastgoed voor je beleggingsportefeuille.

Het grootste verschil met een normale hypotheek? Je mag de rente niet aftrekken in box 1.

Hoe werkt een verhuurhypotheek?

Je verhuurhypotheek valt namelijk in box 3, het box 3 verduurzaming en vermogen. Het werkt in de basis hetzelfde: je leent geld, betaalt maandelijks rente en aflossing, en de woning is onderpand. Het verschil zit 'm in de acceptatie-eisen. Banken kijken naar de huurinkomsten die de woning gaat genereren.

Ze willen zeker weten dat je de maandlasten kunt betalen, ook als de woning even leeg staat.

Je eigen inkomen telt nog steeds mee, maar de huurinkomsten wegen zwaarder. Verwacht een hogere rente. Waar een normale hypotheek in 2025 rond de 4% schommelt, betaal je voor een verhuurhypotheek al snel 0,5% tot 1% meer.

De maximale lening ligt lager: je kunt maximaal 70% tot 80% van de woningwaarde lenen. Dat betekent dat je flink wat eigen geld nodig hebt.

Wanneer heb je een verhuurhypotheek nodig?

Je hebt een verhuurhypotheek nodig zodra je een woning koopt die je niet zelf bewoont, maar verhuurt. Wil je je eigen woning verhuren en zelf ergens anders gaan wonen? Dan moet je eerst toestemming vragen aan je hypotheekverstrekker.

Zij bepalen of je de hypotheek mag omzetten naar een verhuurhypotheek. Doe dit altijd vóór je de verhuur start, anders loop je het risico dat je hypotheek direct opeisbaar wordt.

Nadelen van een verhuurhypotheek

Naast de hogere rente en het eigen geld, zijn er meer haken en ogen.

Je hebt te maken met de WWS (Woningwaardestelsel) voor sociale huur. Wil je een woning verhuren in de vrije sector? Dan moet de huurprijs boven de liberalisatiegrens uitkomen.

In 2026 is die grens waarschijnlijk rond de € 1.150. Je moet de woning dus zo inkopen dat je deze huur kunt vragen, anders rendeert het niet.

Ook de belastingdruk is een aandachtspunt. In box 3 betaal je belasting over je vermogen. De huurinkomsten tellen mee, maar je mag je kosten niet aftrekken. Het rendement dat je boekt, wordt belast. Het is slim om hierover advies in te winnen, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Dit verandert er voor je hypotheek in 2026

2026 is een interessant jaar voor verhuurders. De overheid stimuleert verduurzaming en maakt het kopen van een tweede woning iets aantrekkelijker.

Hieronder de belangrijkste wijzigingen op een rij. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een vangnet voor je hypotheek.

NHG-grens hoger in 2026 en voor alle woningtypen

In 2026 stijgt de NHG-grens naar € 470.000. Is je woning duurder? Dan kun je nog steeds NHG krijgen als je energiebesparende maatregelen neemt.

In dat geval loopt de grens op tot € 498.200. Dit geldt voor alle woningtypen, inclusief tiny houses en woonboten.

Tot €555.000 geen overdrachtsbelasting

Je betaalt een eenmalige NHG-bijdrage van 0,4% van het hypotheekbedrag. Het voordeel? Een lagere rente en een vangnet bij betalingsproblemen. Ben je tussen de 18 en 35 jaar oud? Dan betaal je in 2026 geen overdrachtsbelasting over een woning tot € 555.000.

Voor een tweede woning of verhuurpand betaal je nog steeds 8% overdrachtsbelasting.

Tip: Bereken altijd 20-30% eigen geld voor een verhuurhypotheek. Dit dekt de overdrachtsbelasting, notariskosten en de aflossing die de bank eist.

Veranderingen in je belastingaangifte

De vrijstelling geldt alleen voor je eigen woning. Ga je dus een verhuurpand kopen? Reken dan op 8% overdrachtsbelasting over de aankoopsom.

Dit is een flinke kostenpost die je mee moet financieren of waarvoor je voldoende eigen geld moet inleggen. In 2026 verandert er niets aan de box-indeling van verhuurhypotheken.

Je verhuurhypotheek blijft in box 3 vallen. Je mag de rente dus niet aftrekken. Wel verandert de heffingsgrondslag voor box 3, wat het belang van scherpe voorwaarden bij een Domivest verhuurhypotheek onderstreept.

De Belastingdienst gaat uit van een forfaitair rendement. Dit percentage stijgt licht, waardoor je belastingdruk toeneemt.

Houd hier rekening met je rendementsberekening. Een andere verandering is de stimulans voor verduurzaming.

Voor energielabel A++++ woningen mag je in 2026 een extra bedrag lenen: € 30.000 bovenop je hypotheek. Je kunt dus maximaal 106% van de woningwaarde lenen als je investeert in verduurzaming. Dit maakt het aantrekkelijker om oudere panden te kopen en op te knappen tot een energiezuinige huurwoning.

Praktische tips voor je verhuurhypotheek in 2026

Wil je een verhuurhypotheek aanvragen? Zorg dat je goed voorbereid bent.

Banken zijn streng, maar met de juiste voorbereiding kom je een heel eind. Hieronder praktische tips die je direct kunt gebruiken.

• Vraag toestemming bij je huidige hypotheekverstrekker: Voordat je je eigen woning verhuurt, moet je dit melden. Doe dit altijd vóór je de verhuur start.
• Zorg voor voldoende eigen geld: Reken op 20-30% eigen geld. Dit dekt de overdrachtsbelasting (8%), notariskosten en de aflossing die de bank eist.
• Laat je adviseren: Ga langs bij een onafhankelijke hypotheekadviseur die gespecialiseerd is in verhuurhypotheken. Zij kennen de markt en weten welke bank het beste bij jou past.
• Vergelijk 40+ hypotheekverstrekkers: Er zijn veel partijen die verhuurhypotheken aanbieden. Vergelijk de rentes en voorwaarden. Een klein verschil in rente levert op de lange termijn veel op.
• Bereken je rendement: Gebruik de WWS om te bepalen welke huur je kunt vragen. Reken uit hoeveel je netto overhoudt na lasten en belasting.

Conclusie

De verhuurhypotheek in 2026 is een uitdaging, maar zeker niet onmogelijk. De impact van de ECB rente op de Nederlandse verhuurhypotheek markt is groot, maar de nieuwe NHG-grenzen en verduurzamingsregelingen bieden kansen.

Zorg dat je je financiën op orde hebt, vraag tijdig toestemming en vergelijk de markt. Met de juiste voorbereiding zet je een solide belegging neer die rendabel is op de lange termijn. Ga aan de slag en maak van je vastgoeddroom een succesvolle verhuurcarrière.