Woonfonds verhuurhypotheek review: Pluspunten en nadelen voor kleine portefeuilles

Je staat op het punt om je eerste verhuurwoning te kopen, of misschien al je tweede of derde. Je zoekt financiering die begrijpt dat je geen mega-belegger bent, maar gewoon een slimme particulier die een klein portfolio opbouwt.

Woonfonds is een naam die je vaak hoort in die context. Ze zijn specifiek gericht op kleine portefeuilles, tot vier woningen. In 2024 fuseerden ze met Centraal Beheer, wat zorgt voor een nieuw jasje, maar de dienstverlening blijft vooralsnog gericht op verhuurhypotheken. In deze review duiken we in de pluspunten, de nadelen en de praktische kant van een Woonfonds verhuurhypotheek, zodat je weet wat je kunt verwachten.

Woonfonds Verhuurhypotheek Review: Pluspunten en Nadelen

Woonfonds is een 100% dochter van Achmea Bank en richt zich nadrukkelijk op beleggers met een beperkt aantal woningen.

Dat is hun kracht, maar ook hun beperking. Voor de grotere spelers zijn andere partijen geschikter.

• Specifiek voor kleine portefeuilles: Ze financieren maximaal vier verhuurwoningen per belegger (naast je eigen woning). Dit maakt het toegankelijk voor starters.
• Duidelijke limieten: Minimale hypotheek is €70.000, maximaal €500.000 per woning. Het totale obligo (maximaal te financieren bedrag) is €1.000.000.
• Flexibele LTV: Ze financieren tot 80% LTV (Loan-to-Value), wat hoger is dan het gemiddelde van 70% bij veel banken.
• Aflossingsvrije optie: Maximaal 60% van de lening mag aflossingsvrij zijn, wat je cashflow kan verbeteren.
• Klantbeoordeling: Met een 7,6 scoren ze goed op klanttevredenheid.

Laten we de voor- en nadelen op een rij zetten. Pluspunten van Woonfonds: Nadelen van Woonfonds: De rente is een belangrijk onderdeel van je maandlasten.

• Beperking in aantal woningen: Als je meer dan vier verhuurwoningen wilt financieren, moet je uitwijken naar een andere partij.
• Rente is hoger dan reguliere hypotheken: Verhuurhypotheken hebben altijd een opslag. Bij Woonfonds betaal je voor 5 jaar vast (LTV <50%) 4,21%, en voor 10 jaar vast (LTV 70-80%) 5,13%.
• Geen fiscaal voordeel: De rente is niet aftrekbaar, dus je moet rekening houden met een eigen inleg van minimaal 20% tot 30%.
• Fusie met Centraal Beheer: Per 2024 fuseert Woonfonds met Centraal Beheer. Controleer na de merknaamswissel of de dienstverlening en voorwaarden hetzelfde blijven.

Kosten en Rente Woonfonds Verhuurhypotheek

Bij Woonfonds hangt de rente af van de looptijd en de LTV.

Een quickscan via hun website geeft een persoonlijk rentevoorstel, want de standaardtarieven zijn indicatief. Voorbeeld: een verhuurwoning van €300.000 met een LTV van 70% (dus eigen inleg van €90.000). Bij 5 jaar vast en LTV <50% is de rente 4,21%.

Bij 10 jaar vast en LTV 70-80% is de rente 5,13%. Het verschil in LTV zorgt voor een lagere rente als je meer eigen geld inlegt.

Naast de rente zijn er kosten voor advies, taxatie en notaris. Reken op ongeveer €2.000 tot €3.000 aan bijkomende kosten.

Voorwaarden voor Kleine Portefeuilles (max 4 woningen)

Die zijn niet aftrekbaar, dus die moet je meenemen in je berekening. Tip: vraag een quickscan aan via de website van Woonfonds. Zo krijg je een persoonlijk rentevoorstel dat beter past bij jouw situatie dan de standaardtarieven.

Woonfonds is ideaal voor beleggers met een kleine portefeuille. Je mag maximaal vier verhuurwoningen financieren, naast je eigen woning.

Dit is een bewuste keuze van Woonfonds om particuliere beleggers te bedienen zonder de complexiteit van grote portfolio’s.

De minimale hypotheek is €70.000, de maximale €500.000 per woning. Het totale obligo is €1.000.000.

Alternatieven voor Woonfonds (SynVest, Vondellaan)

Dit betekent dat je bijvoorbeeld vier woningen van elk €250.000 kunt financieren, mits je voldoende eigen vermogen hebt. Een praktisch voorbeeld: je koopt een woning van €250.000. Je legt €50.000 eigen geld in (20%) en financiert €200.000 via Woonfonds. De huurinkomsten moeten de maandlasten dekken, plus onderhoud en leegstand.

Woonfonds eist dat de huurinkomsten voldoende zijn om de lening te dragen, maar houd rekening met een veiligheidsmarge.

Verhuur aan familie, zoals een studerende kind, is mogelijk. De hypotheekvoorwaarden blijven gelden, dus zorg dat je huurcontract en WWS-punten op orde zijn. Als je meer wilt investeren dan vier woningen, of als je liever niet zelf vastgoed beheert, zijn er alternatieven.

SynVest, Vondellaan Vastgoed en Thuisborg bieden vastgoedfondsen aan. Hier beleg je in aandelen van een fonds, niet in een eigen pand.

SynVest heeft een instapbedrag van eenmalig €2.500 of maandelijks €100. Vondellaan Vastgoed en Thuisborg starten vanaf €1.000.

Risico's van Verhuurhypotheek voor Particulieren

Deze fondsen zijn interessant als je geen eigen woning wilt kopen en beheren, maar wel wilt profiteren van vastgoedrendement. Let op: deze fondsen zijn niet hetzelfde als een verhuurhypotheek. Bij een verhuurhypotheek koop je zelf een pand en ben je verantwoordelijk voor beheer, huurcontracten en verduurzaming.

Bij fondsen draag je het beheer over aan professionals. De AFM waarschuwt voor risico’s bij niet-beursgenoteerde vastgoedfondsen.

Controleer of de aanbieder een AFM-vergunning heeft. SynVest, Vondellaan en Thuisborg zijn bekende namen, maar doe altijd je eigen due diligence.

Een verhuurhypotheek brengt risico’s met zich mee. Het verschil tussen een particuliere hypotheek en verhuurhypotheek is essentieel om te begrijpen: de rente is hoger en niet aftrekbaar.

Je moet dus voldoende eigen vermogen hebben om de lening te dragen. Leegstand is een groot risico. Huurinkomsten kunnen wegvallen, terwijl de hypotheeklasten doorlopen. Houd rekening met onderhoudskosten, belastingen en eventuele huurdersgeschillen.

Box 3 verandert per 1 januari 2025. De fiscale impact van de verhuurhypotheek in Box 3 wordt aangepast, wat invloed heeft op de netto-opbrengst van je vastgoedportefeuille.

Het is verstandig om dit mee te nemen in je planning. Een ander risico is de fusie van Woonfonds met Centraal Beheer. Controleer na de merknaamswissel of de voorwaarden en dienstverlening hetzelfde blijven.

Een quickscan via de website geeft je duidelijkheid. Tot slot: zorg dat je huurcontracten op orde zijn, inclusief WWS-punten.

Verduurzaming van je vastgoed kan de huurprijs verhogen en je rendement verbeteren, zeker nu nieuwe Basel IV regelgeving invloed heeft op je financiering.

Een goed vastgoedbeheer helpt om risico’s te minimaliseren.