Verhuurhypotheek voor expats: Geld lenen terwijl je in het buitenland woont

Stel je voor: je hebt een mooie woning in Nederland op het oog, maar je woont zelf in Dubai of New York.

Kan je dan een hypotheek krijgen om die woning te verhuren? Jazeker. Het is alleen wel anders dan een normale hypotheek. Je leent geld voor een beleggingspand terwijl je zelf in het buitenland woont.

Dat vraagt om een speciale aanpak, want banken kijken net iets anders naar jouw situatie. In deze gids leg ik je precies uit hoe je een verhuurhypotheek krijgt als expat, wat de regels zijn en hoe je geen fouten maakt.

Een hypotheek in Nederland met buitenlands inkomen is mogelijk

Je hoeft niet in Nederland te wonen om een huis te kopen en te verhuren. Als expat kun je gewoon een verhuurhypotheek afsluiten.

De bank kijkt daarbij naar je inkomen, je woonlasten en of je plannen hebt om terug te keren. Het is geen standaard woonhypotheek, maar een specifieke financiering voor verhuur. Dat betekent dat de hypotheekrente aftrek in Box 3 niet hetzelfde is als de aftrek voor je eigen woning, maar het kan wel lonend zijn voor je rendement.

Regels bij een hypotheek in Nederland met buitenlands inkomen

Banken willen zekerheid. Daarom zijn er een paar harde eisen als je in het buitenland woont.

Je bruto-jaarinkomen moet minimaal € 60.000 zijn. Daarnaast tellen je woonlasten in het buitenland mee. Zijn je woonlasten hoger dan 20% van je bruto-inkomen?

Dan is een hypotheek in Nederland vaak niet mogelijk. Je leencapaciteit wordt beperkt door die buitenlandse lasten.

ABN AMRO is hier een uitzondering. Zij accepteren ook inkomen in andere valuta’s dan euro’s.

Extra regels bij een hypotheek met inkomen buiten Europa

Dat is handig als je in dollars of ponden betaald krijgt. Andere banken kunnen strenger zijn en eisen dat je inkomen in euro’s is. Check dit dus altijd vooraf. Woon je buiten Europa?

Dan wordt het wat ingewikkelder. De banken vragen vaak om een duidelijk terugkeerplan.

Je moet kunnen aantonen dat je binnen zes maanden terugkeert naar Nederland, bijvoorbeeld met een schriftelijke toezegging van je werkgever. Zonder zo’n plan is de kans klein dat je financiering krijgt. Het is dus slim om dit vast te regelen voordat je een bod uitbrengt.

Als je binnenkort terugkomt naar Nederland: hypotheek voor expats

Je verhuurhypotheek kan later worden omgezet naar een normale woonhypotheek. Dat is fijn als je zelf terugkeert en in het huis wilt wonen.

De bank houdt hier rekening mee. Je kunt een hypotheek afsluiten met een looptijd van maximaal 20 jaar en een loan-to-value (LTV) van maximaal 85% ten opzichte van de marktwaarde.

Hypothekrenteaftrek in je eigen woonland

De tarieven voor maatwerkfinanciering, inclusief hypotheekadvies en bemiddeling, liggen rond de € 3.995. Woon je in het buitenland? Dan kun je in je eigen woonland misschien hypotheekrenteaftrek krijgen. Dat hangt af van de lokale fiscale regels.

Let op: deze aftrek telt niet mee voor je leencapaciteit in Nederland.

Ons tarief voor maatwerkfinanciering

De bank kijkt alleen naar je netto-inkomen en lasten. Check dus altijd de lokale fiscale regels voordat je start. Financiering op maat kost geld.

Het tarief voor een verhuurhypotheek voor expats ligt op € 3.995. Dat bedrag dekt het hypotheekadvies en de bemiddeling.

Je woning verhuren aan expats: mag dat zomaar?

Je betaalt dit vooraf, zodat je precies weet waar je aan toe bent. Geen verrassingen achteraf.

Je koopt een woning om te verhuren, en je zoekt huurders. Expats zijn een interessante doelgroep: ze zoeken vaak tijdelijke woonruimte en betalen vaak op tijd. Maar mag je zomaar een huis verhuren aan expats?

Nee, er zijn regels. Je hebt een verhuurhypotheek nodig en je moet je houden aan de gemeentelijke en VvE-regels. Ook je huurcontract moet kloppen, want anders loop je risico op onbedoelde huurdersrechten.

Mag je zomaar een huis verhuren aan expats?

Mag je zomaar verhuren? Dat hangt af van je hypotheek en de lokale regels.

Als je een normale woonhypotheek hebt, mag je niet zomaar verhuren. Je hebt een verhuurhypotheek nodig. Doe je dit niet?

Dan loop je risico op een boete of directe aflossing van je hypotheek. Check dus altijd je hypotheekverstrekker voordat je verhuurt.

Daarnaast heb je soms een vergunning nodig van de gemeente. Ook de VvE (Vereniging van Eigenaren) kan regels hebben.

Soms is onderverhuur verboden. Zorg dat je dit checkt voordat je een huurder zoekt. Een foutje kan duur uitpakken.

Tips rondom verhuren aan expats

Verhuren aan expats vraagt om een praktische aanpak. Expats zijn vaak op zoek naar een kant-en-klare woning.

Ze willen niet klussen. Zorg dus dat je woning gemeubileerd is en voorzien van de juiste apparatuur. Denk aan wifi, een wasmachine en een oven.

Zo trek je sneller een huurder en kun je een hogere huur vragen.

Verder is het slim om je verzekeringen te checken. Je opstal- en inboedelverzekering dekt niet altijd schade bij onderverhuur. Check de polis en pas deze aan als dat nodig is. Zo voorkom je vervelende verrassingen.

Tip 1: Check de regels van je gemeente en VvE

Elke gemeente heeft eigen regels voor verhuur. Soms is een vergunning nodig.

De VvE kan ook beperkingen opleggen, zoals een maximum aantal huurders of een verbod op onderverhuur. Check dit altijd voor je start. Zo voorkom je boetes of een verbod op verhuur.

Tip 2: Stel een huurcontract op

Een goed huurcontract is essentieel. Zorg dat je een contract opstelt met een duidelijke periode en einddatum.

Voor expats is een Engelse versie vaak handig. Let op: huurcontracten korter dan 2 jaar hebben geen huurdersrechten. Langer dan 2 jaar wel.

Tip 3: Vraag borg vooraf

Kies dus bewust je contractduur. Vraag altijd borg: 1 à 2 maanden huur is gebruikelijk.

Maak foto’s van de inboedel voordat de huurder intrekt. Zo bescherm je jezelf tegen schadekosten.

Tip 4: Zorg dat de woning gemeubileerd is en voorzien van de juiste apparatuur

De borg geeft je een veilig gevoel. Expats willen direct wonen. Zorg dus voor een gemeubileerde woning.

Denk aan een bed, bank, tafel en stoelen. Zorg ook voor een werkende wifi-verbinding, een wasmachine en een oven.

Tip 5: Check de polis van je opstal- en inboedelverzekering

Dit maakt je woning aantrekkelijker en verhoogt je rendement. Je verzekering is cruciaal. Check of je opstal- en inboedelverzekering schade dekt bij onderverhuur. Soms is dit niet het geval.

Pas je polis aan of sluit een extra verzekering af. Zo voorkom je dat je zelf opdraait voor kosten.

Hulp nodig bij de financiering van een verhuurwoning?

Financiering regelen is niet altijd makkelijk. Vooral als je in het buitenland woont.

Een verhuurhypotheek voor expats is complexer dan een normale hypotheek. Er zijn weinig aanbieders. Lees daarom een objectieve Domivest verhuurhypotheek beoordeling om te zien of dit de beste keuze is voor jouw situatie.

Hypotheek verhuur vastgoed terwijl je in het buitenland woont

Zij helpen je de juiste bank te vinden en de beste voorwaarden te regelen. Een hypotheek voor een pand dat je wilt verhuren, terwijl je zelf in het buitenland woont, is een specifieke financiering.

Je leent geld voor een beleggingspand en bepaalt zelf hoeveel eigen geld je inlegt, terwijl je huurder de hypotheek gedeeltelijk terugbetaalt.

Het rendement hangt af van de huurinkomsten en je kosten. Zorg dat je de regels kent en je risico’s beheerst.

Een hypotheek voor een pand dat je wil verhuren, terwijl je zelf in het buitenland woont. Waar moet je rekening mee houden?

Je moet rekening houden met een aantal zaken. Ten eerste de DSCR (Debt Service Coverage Ratio).

Dit is de verhouding tussen je huurinkomsten en je hypotheeklasten. Banken eisen een DSCR van minimaal 1,25 tot 1,5.

Dat betekent dat je huurinkomsten minimaal 1,25 tot 1,5 keer je hypotheeklasten moeten zijn. Zo weet de bank dat je de lening kunt terugbetalen. Ten tweede de LTV (loan-to-value).

Je kunt maximaal 75% van de marktwaarde in verhuurde staat lenen. Bij een woning van € 400.000 betekent dit dat je € 300.000 kunt lenen.

Je eigen geld is dus belangrijk. Ten derde de looptijd. De maximale looptijd is 20 jaar. Dat betekent dat je hypotheek na 20 jaar is afgelost.

Zorg dat je huurinkomsten hierop aansluiten. Let op: woonlasten in het buitenland tellen mee voor je leencapaciteit.

Zijn je woonlasten hoger dan 20% van je bruto-inkomen? Dan krijg je in Nederland geen hypotheek. Plan dus goed vooraf.

Verhuurhypotheek nodig? Bekijk de voorwaarden voor de professionele belegger voordat je verhuurt.

Zonder verhuurhypotheek loop je risico op boetes of directe aflossing. Zorg dat je alles op orde hebt. Met deze tips en regels kun je als expat een verhuurhypotheek afsluiten en een mooi rendement behalen. Succes!