Verzekeren van glas en zonnepanelen: Wie draagt het risico bij stormschade?

Stel je voor: je hebt net een mooi vastgoedportfolio opgebouwd, met een verhuurhypotheek die netjes loopt en je huurcontracten zijn op orde. Je investeert in verduurzaming om je rendement te verhogen en je box 3-positie te optimaliseren.

Plots stormt het en een rukwind trekt een paar zonnepanelen van het dak.

Wie draait op voor de kosten? Dit is geen theorie; het is een reëel risico dat je rendement direct beïnvloedt. Laten we helder krijgen wie wat verzekert en hoe je je vastgoedbeheer waterdicht maakt tegen stormschade.

Stormschade aan mijn zonnepanelen, ben ik verzekerd?

Ja, in de meeste gevallen ben je goed verzekerd, maar het hangt af van je situatie. Als eigenaar van een koopwoning of beleggingspand vallen zonnepanelen die nagelvast op het dak liggen onder je opstalverzekering.

Univé en NN geven allebei aan dat storm-, bliksem- en hagelschade standaard zijn meeverzekerd.

Denk hierbij aan schade door windkracht 7 of hoger – verzekeraars rekenen dat als storm, terwijl het KNMI pas vanaf windkracht 9 spreekt. Wanneer je als belegger een verhuurhypotheek hebt, is de opstalverzekering vaak een verplicht onderdeel van de financiering. Je zonnepanelen, die je hebt geïnstalleerd voor een beter energielabel en hoger rendement, vallen hier dus automatisch onder.

Maar let op: als je de panelen niet hebt gemeld bij je verzekeraar, kunnen ze weigeren uit te keren. Dit is een veelgemaakte fout die je rendement flink kan schaden. Voor huurders of beleggers met een huurwoning ligt het anders. Heb je zonnepanelen geplaatst in een huurwoning?

Dan vallen ze onder de inboedelverzekering met een huurdersbelang-dekking, tot maximaal €30.000 volgens Univé.

Zorg dat je deze specifiek opgeeft, vooral als je panelen los liggen of niet vastzitten. Bij vastgoedbeheer is het slim om dit te checken voordat je een huurcontract opstelt, zodat je weet wie het risico draagt.

Zonnepanelen en het eigen risico bij stormschade

Elke verzekering heeft een eigen risico, en bij stormschade aan zonnepanelen is dat geen uitzondering. Univé hanteert een verplicht eigen risico van €250 voor storm- en hagelschade. Dit betekent dat je de eerste €250 zelf betaalt, wat je rendement direct raakt als je meerdere panden in box 3 beheert.

NN hanteert vergelijkbare voorwaarden, dus check altijd je polis. Stel je voor: je hebt een beleggingspand met 20 zonnepanelen, goed voor een jaarlijks rendement van €500 aan energiebesparing.

Een storm veroorzaakt schade van €1.500. Na aftrek van je eigen risico van €250, keert de verzekering €1.250 uit.

Dit is nog steeds acceptabel, maar als je meerdere panden hebt, loopt het op. Overweeg om je eigen risico te verlagen of je te beschermen tegen huurderving voor grotere portefeuilles. Een tip van Independer: controleer je polis op maximale dekking.

Als je zonnepanelen meer waard zijn dan de standaarddekking, verhoog dan je verzekerde bedrag.

Dit voorkomt vervelende verrassingen en beschermt je investering in verduurzaming.

Stormschade aan je zonnepanelen melden en voorkomen

Als schade zich voordoet, meld het direct. Univé adviseert om online via Mijn Univé of de app te melden; NN raadt aan om een erkende installateur in te schakelen voor inspectie. Controleer na een storm op losse kabels, bouten of scheuren in de panelen.

Dit is vooral belangrijk bij vastgoedbeheer, waarbij een goede risico-inventarisatie en -evaluatie essentieel is om huurders tevreden te houden en je rendement te beschermen.

Om schade te voorkomen, zorg dat je zonnepanelen correct zijn gemonteerd. Laat ze altijd plaatsen door een erkende installateur, volgens NN.

Bij stormachtig weer kun je tijdelijke maatregelen nemen, zoals het controleren van de bevestiging. Voor beleggers met verhuurhypotheken is preventie key: een goede installatie verlaagt het risico en houdt je energielabel hoog, wat je huurcontracten en WWS-score ten goede komt. Vergeet niet om losse zonnepanelen in een huurwoning te verzekeren via een inboedelverzekering met buitenshuisdekking.

Independer benadrukt dat dit vaak over het hoofd wordt gezien. Als je als verhuurder panelen levert, neem dit op in het huurcontract om duidelijkheid te scheppen over wie het risico draagt.

Nog geen verzekering voor je zonnepanelen? Regel het snel

Met circa 60 miljoen zonnepanelen in Nederland, verspreid over 2,5 miljoen gebouwen, is de kans op stormschade reëel.

Als je net begint met verduurzaming voor je vastgoedportfolio, zorg dan dat je verzekering op orde is. Univé en NN bieden beide specifieke dekkingen aan, met prijzen die variëren afhankelijk van je polis – denk aan €100-€200 per jaar extra voor een uitgebreide opstalverzekering. Een concreet voorbeeld: voor een beleggingspand met een verhuurhypotheek van €300.000 en zonnepanelen ter waarde van €5.000, kost een opstalverzekering met stormdekking ongeveer €300-€500 per jaar.

Dit is een kleine prijs vergeleken met het rendement dat je verliest als je panelen beschadigd raken. Gebruik tools van verzekeraars om offertes te vergelijken, en houd bij het bepalen van je exit-risico en liquiditeit rekening met je box 3-strategie.

Als je vastgoedbeheer uitbesteedt, deel dan deze info met je beheerder. Zij kunnen helpen bij het melden van schade en het onderhouden van de panelen, zodat je rendement stabiel blijft.

Onthoud: verzekeren is geen kostenpost, maar een investering in gemoedsrust en financiële zekerheid.